Aller Anfang ist nicht schwer
Im Schnitt befinden wir uns rund 40 Jahre im Arbeitsleben und genau darin liegt ein Vorteil. Der damit verbundene relativ lange Anlagehorizont von Vorsorgegeldern macht es möglich, mit regelmässigen Investitionen systematisch Vermögen aufzubauen. Und ganz nebenbei spart man dadurch auch noch jedes Jahr Steuern.
«Je länger der Anlagehorizont, desto höher sind die Renditechancen bei geringerem Risiko», erklärt Sergio Gwerder aus der SZKB-Filiale in Schwyz. «Wer sein privates Vorsorgegeld also einfach auf ein Sparen 3-Konto einzahlt, macht zwar schon einiges richtig, nutzt aber seine Chancen und das Potential von Anlagefonds zum optimalen Vermögensaufbau nicht.»
Konkret wird ein Sparen 3-Konto bei der SZKB aktuell mit 0.9 Prozent verzinst, eine Fondslösung der mittleren Risikokategorie hingegen weist eine durchschnittliche, langfristige Rendite von 3.75 Prozent aus. Folglich sorgen die erwarteten Mehrrenditen bei Investitionen in Fondslösungen beim Vermögensaufbau für den entscheidenden Unterschied.
Regelmässigkeit als Erfolgsgeheimnis
Vor kurzfristigen Kursschwankungen braucht man sich nur wenig zu fürchten, denn diese können durch den langfristigen Anlagehorizont von Vorsorgegeldern ausgeglichen werden. «Mit jedem zusätzlichen Jahr Anlagehorizont sinkt das Risiko einer negativen Anlagerendite», erläutert Martina Walker, Vorsorgespezialistin bei der SZKB. «Tatsächlich haben in den letzten fünf Jahrzehnten Anlegerinnen und Anleger, die mindestens 15 Jahre investiert waren, immer eine positive Rendite erzielt und dies ganz unabhängig vom individuellen Einstiegszeitpunkt.»
Zum Erfolgsrezept gehört zudem die schrittweise Investition. «Wer via Dauerauftrag regelmässig einen gleichbleibenden Betrag investiert, profitiert vom sogenannten Durchschnittskosteneffekt», erklärt Sergio Gwerder. Dank der fixen Beträge erwirbt die Kundin oder der Kunde bei hohen Kursen weniger, bei sinkenden Kursen mehr Anteile. Langfristig werden auf diese Weise am meisten Fondsanteile erworben. Ein Dauerauftrag erspart zudem auch jeglichen administrativen Zusatzaufwand.
Übrigens, wer regelmässig in seine private Altersvorsorge (Säule 3a) investiert, spart auch jedes Jahr Steuern. Die jährlichen Einzahlungen können nämlich vom steuerbaren Einkommen abgezogen werden.
Professionelle Beratung und Begleitung
Um sich in die Welt der Anlagefonds zu wagen, muss man kein Börsen-Experte sein. Dennoch ist es ratsam, sich von einem Profi beraten und begleiten zu lassen. «Bei der SZKB klären wir im Gespräch interessierte Kundinnen und Kunden erst einmal über ihre Möglichkeiten unter Berücksichtigung ihrer Risikobereitschaft und persönlicher Bedürfnisse auf», erklärt Sergio Gwerder. Die Palette an SZKB Vorsorgefonds hält für jede und jeden die passende Strategie bereit. Wer beispielsweise besonders nachhaltig investieren möchte, erhält mit den SZKB Ethikfonds die optimale Lösung.
