Zu Beginn analysieren wir die finanzielle Situation aller Beteiligten. Für die Partei, die das Wohneigentum übernehmen möchte, klären wir beispielsweise folgende Fragen:

• Wie viel Kapital haben Sie bereits angespart, sei es im freien Vermögen oder in der gebundenen Vorsorge? 
• Wie hoch ist Ihr Einkommen?
• Verfügen Sie über weitere Einnahmequellen, die zur Finanzierung beitragen können?

Im zweiten Schritt geht es darum, den Wunsch Ihrer Familie für das Eigenheim sowie die individuellen Bedürfnisse der beteiligten Parteien zu klären. Dafür machen wir gemeinsam eine Auslegeordnung, verschaffen Ihnen einen Überblick über alle relevanten Aspekte und definieren klare Ziele.

Die übergebende Generation sollte sich zu diesem Zeitpunkt über folgende Punkte im Klaren sein:

• Wie lange möchten Sie noch im Haus oder in der Wohnung bleiben?
• Welche Zukunftspläne haben Sie?
• Wie steht es um Ihre Vorsorge?
• Was passiert mit Ihrem freigesetzten Kapital?
• Welche steuerlichen und erbrechtlichen Auswirkungen hat die Übertragung der Liegenschaft für Sie?

Dabei ist es wichtig, frühzeitig die richtigen Fachleute hinzuzuziehen – etwa einen Notar oder eine Notarin für rechtliche Fragen oder Steuerexpertinnen und -experten, um verschiedene Szenarien durchzuspielen.
Die SZKB unterstützt Sie gerne mit internen Expertinnen und Experten.

Wenn alles geklärt ist, finden wir gemeinsam heraus, wie die Übergabe des Eigenheims sinnvoll und tragbar für alle Beteiligten gestaltet werden kann. Dafür prüfen wir verschiedene Optionen wie Erbvorbezug, Nutzniessung und Wohnrecht oder zeigen Ihnen weitere massgeschneiderte Möglichkeiten auf.

Zudem bieten wir Ihnen zur Finanzierung verschiedene Produkte, die unterschiedlichen Bedürfnissen gerecht werden:

• Festhypothek: Mit der Festhypothek planen Sie Ihre Zinskosten langfristig, indem Sie den Zinssatz für eine Laufzeit zwischen zwei und zehn Jahren festlegen.
• Rollover-Finanzierung: Mit der Rollover-Finanzierung profitieren Sie von einem Zinssatz, der sich am Geldmarkt orientiert, und nutzen die Flexibilität einer unbefristeten Laufzeit.
• Variable Hypothek: Mit der variablen Hypothek bleiben Sie flexibel durch eine Finanzierungslösung ohne feste Laufzeit.

Wenn wir die passende Lösung gefunden haben, erstellt ein Notar oder eine Notarin die notwendigen Dokumente und bereitet die Eigentumsübertragung vor. Intern übernimmt die SZKB die Kreditprüfung und sorgt dafür, dass die Finanzierung übertragen wird.

Für die Generation, die das Eigenheim übergibt, bedeutet dies möglicherweise Abschied zu nehmen. Mit dem guten Gefühl, dass die Liegenschaft in der Familie bleibt. Wir beraten Sie gerne, wie Sie das allfällig freigewordene Kapital sinnvoll nutzen können.

Für die Generation, die das Eigenheim übernimmt, hält die SZKB eine besondere Unterstützung bereit: Mit dem «Generationen-Zustupf» legen wir Ihnen den Grundstein für einen nachhaltigen Vermögensaufbau. Zusätzlich unterstützen wir Sie dabei, ihre Vorsorge optimal zu gestalten, damit sie bestens für die Zukunft gerüstet ist.

Unsere Beratung richtet sich an alle Familien im Kanton Schwyz, die ihr Eigenheim über Generationen hinweg in der Familie halten möchten. Das heisst: Personen, die das Eigenheim der ersten Generation im Kanton Schwyz übernehmen möchten, sowie Personen, die im Kanton Schwyz leben und ihr Eigenheim an die nächste Generation oder innerhalb der Familie weitergeben möchten.

Ob Sie bereits eine Beziehung zur SZKB haben oder nicht – unsere Beratungslösung unterstützt Sie dabei, das Zuhause Ihrer Familie für kommende Generationen zu sichern.

Die Beratungslösung steht allen Personen offen, die sich Unterstützung bei der Weitergabe ihres Eigenheims innerhalb der Familie wünschen. Idealerweise erfüllen Sie bereits folgende Kriterien:

• Die Liegenschaft befindet sich im Kanton Schwyz.
• Sie bewohnen die Liegenschaft zurzeit selbst.
• Die Übernahme der Liegenschaft erfolgt durch nahestehende Personen innerhalb der Familie, wie zum Beispiel Kinder, Enkel, Geschwister oder Schwiegereltern.
  

Es ist wichtig, dass Sie frühzeitig mit der SZKB Kontakt aufnehmen. So können wir das volle Potenzial unserer Beratung ausschöpfen und Ihnen die bestmöglichen Optionen aufzeigen.

Unsere Beratung ist kostenlos.