Solide Finanzierung in turbulenten Zeiten
Ob Sie schon ein Eigenheim besitzen oder noch davon träumen: Die Entwicklung der Finanzierungskosten ist zentral. In den letzten Jahren waren die Hypothekarzinsen konstant tief, und die Preise für Immobilien stiegen. Seit Anfang 2022 hat sich die Situation verändert: Die ausgeprägte Teuerung führte zu einem Anstieg des Zinsniveaus und somit auch der Hypothekarzinsen. Das verunsichert bestehende und potenzielle Eigenheimbesitzer, und viele stellen sich die Frage, wie eine optimale Finanzierungsstrategie aussieht.
1. Turbulenzen führen zu Zinsanstieg
Die vergangenen Monate waren turbulent: Ukrainekrieg, Energiekrise oder Engpässe bei Lieferketten sind nur einige Stichworte mit globaler Ausstrahlung. Diese Ereignisse waren auch in den Finanzmärkten spürbar. Die Teuerung erhöhte sich stark, und Zentralbanken wie die Schweizerische Nationalbank (SNB) waren gezwungen, ihre Leitzinsen anzuheben. In der Folge kam es zu einem Anstieg der gesamten Zinskurve. Die gute Nachricht ist: Seit Anfang Jahr hat sich die Zinsstruktur abgeflacht. Die SNB hat ihren Leitzins gerade am 22. Juni nochmals um 0,25 Prozentpunkte angehoben. Nach Einschätzung der SZKB dürfte ein weiterer Zinsschritt von 0,25 Prozentpunkte im September folgen. Danach sollten die Zinsen nicht mehr stark ansteigen.
2. Das passende Hypothekarmodell
In der Vergangenheit war die variable Rollover-Finanzierung (basierend auf Saron) durchschnittlich am günstigsten. Mit der Anhebung der Leitzinsen hat sich die Rollover-Hypothek allerdings im Vergleich stärker verteuert als eine Festhypothek. Denn Veränderungen am Geldmarkt haben einen direkten Einfluss auf die Zinshöhe. Der Zinsvorteil der Rollover-Hypothek gegenüber einer Festhypothek wird kleiner. Doch mit dem Entscheid für eine Rollover- und somit eben Geldmarkthypothek, nehmen Sie solche Schwankungen in Kauf. Wie bei allen Finanzangelegenheiten empfehlen wir, nicht überhastet zu reagieren. In unseren Prognosen gehen wir davon aus, dass der Anstieg der Zinssätze sich verlangsamt und der Höchststand bald erreicht ist. Der Blick in die Kristallkugel ist allerdings schwierig. Möchten Sie von Anfang an mehr Planungssicherheit, empfehlen wir Ihnen den Abschluss einer Festhypothek. Bei diesen ist der Zinssatz für die gewählte Laufzeit fix.
Oft zahlen sich Kombinationen aus festen und variablen Hypotheken aus. Ebenfalls empfehlenswert ist es, Festhypotheken in Tranchen mit unterschiedlichen Laufzeiten zu gliedern. So verteilt sich die Fälligkeit für Neuabschlüsse auf verschiedene Zeitpunkte und somit auf immer veränderte Finanzmärkte.
3. Individuelle Begleitung
Für welche Finanzierungsform(en) man sich entscheidet, ist sehr individuell. Es hängt sehr stark vom finanziellen Spielraum, der eigenen Risikobereitschaft sowie den persönlichen Plänen ab. Sprechen Sie mit uns frühzeitig und regelmässig über Ihre Finanzierungsvorhaben. Die Expertinnen und Experten der Schwyzer Kantonalbank beraten und begleiten Sie gerne auf Ihrem individuellen Weg.
