3 Nachhaltigkeit im Finanzierungsbereich

Das Kreditgeschäft hat aufgrund seines Bilanzvolumens sowie seines Beitrags zum Zinserfolg einen hohen Stellenwert im Geschäftsmodell der SZKB. Dabei fokussiert sich die Bank auf das Geschäft mit Privatkundinnen und -kunden, mit kleinen und mittleren Unternehmen sowie mit öffentlichrechtlichen Unternehmen primär im Kanton Schwyz und in den angrenzenden Wirtschaftsräumen. 

Als grösste Kreditgeberin im Kanton nimmt die SZKB eine wichtige Stellung in der nachhaltigen Entwicklung des Wirtschaftsraums Schwyz wahr und begleitet Privat-, Gewerbe- und Firmenkunden über Generationen. Mit ihrer Kreditpolitik hat die SZKB einen direkten Einfluss auf Umwelt, Gesellschaft und Wirtschaft.

Die Kreditprüfung und -bewilligung auf Stufe Einzelkredit folgt einem systematischen Prozess mit klaren Vorgaben hinsichtlich Kreditwürdigkeit und -fähigkeit. Erachtet die SZKB die Kreditwürdigkeit einer potenziellen Kundin oder eines potenziellen Kunden als nicht gegeben, so verzichtet sie auf eine Kreditgewährung, ebenso, wenn sie den Verwendungszweck des Kredites nicht kennt und die Transaktion nicht nachvollziehen, plausibel erklären oder transparent darstellen kann. 

Bei der Vergabe von Grundpfandkrediten und Blankokrediten achtet die SZKB auf die mittel- und langfristige Tragbarkeit. Sie wendet risikoorientierte Belehnungsgrundsätze und Tragbarkeitsberechnungen an.

Kundinnen und Kunden mit höheren Ausfallrisiken werden gezielt von einem spezialisierten Team eng begleitet und nach Möglichkeit mit geeigneten Massnahmen unterstützt. Bei der Beurteilung von Geschäfts- und Firmenkrediten berücksichtigt die SZKB, ob das Geschäftsmodell des Kreditnehmers langfristig erfolgreich ausgerichtet ist, inklusive der Berücksichtigung von Umwelt- und Reputationsrisiken. Die SZKB finanziert u.a. Unternehmen, die erneuerbare Energie produzieren (insbesondere Fernwärme und Wasserkraft), kleinere Solaranlagen und energetische Sanierungen im Privat- wie auch im Gewerbe- und Firmenkundensegment sowie gemeinnützige Wohnbauträger. 

Aufgrund des im Gesetz über die Schwyzer Kantonalbank sachlich und geographisch definierten Geschäftsbereichs macht die SZKB keine Finanzierungen von besonders klimaschädigenden Projekten zur fossilen Energiegewinnung im Ausland. Deshalb finanziert die SZKB keine Projekte zum Abbau von Teersandöl, keine Projekte zur Förderung des arktischen Öls- und Ultratiefseeöls sowie Projekte zum Braun- und Steinkohlebergbau.

Die Ausleihungstätigkeit konzentriert sich bei der SZKB traditionell auf Kundinnen und Kunden mit Domizil Schweiz und primär auf den Kanton Schwyz und angrenzende Wirtschaftsräume. Die SZKB vergibt 68% ihrer Kundenausleihungen im Kanton Schwyz, davon betreffen 65% Finanzierungen an private Kundinnen und Kunden und 35% Finanzierungen an Gewerbe- und Firmenkunden.

Die lokale Verankerung der SZKB hilft, Chancen und Risiken der Engagements gut einschätzen zu können, da ein hohes Wissen über das Umfeld des Kreditnehmers bzw. über die Liegenschaft vorhanden ist. 

Beim Bürgschaftsfonds handelt es sich um eine mit juristischer Persönlichkeit ausgestattete kantonale Anstalt mit Sitz in Schwyz. Der Fonds bezweckt, für natürliche und juristische Personen mit Wohnsitz oder Sitz im Kanton Schwyz, die sich als kredit- und vertrauenswürdig erweisen, Bürgschaften für Darlehen, Kredite und Garantien zu übernehmen. Mit dem Fonds werden Darlehen, Kredite und Garantien verbürgt, für die keine oder keine vollwertige bankfähige Deckung beigebracht werden kann, und die benötigt werden:

1. für den Erwerb, die Erstellung, den Unterhalt und die Verbesserung von Wohnhäusern, Eigentumswohnungen, gewerblichen und landwirtschaftlichen Liegenschaften (Liegenschaftskredite);
2. für die Errichtung, Erhaltung, Verbesserung und Erweiterung von Dienstleistungsunternehmen, gewerblichindustriellen und landwirtschaftlichen Betrieben (Betriebskredite);
3. für Start- und Risikofinanzierungen von Unternehmen.

Die Prüfung von Gesuchen und die Abwicklung der Darlehen erfolgen dabei durch die SZKB.

Zur Förderung innovativer und junger Unternehmen existiert im Kanton Schwyz die Innovationsstiftung der SZKB (siehe Kapitel 11.7 Förderung innovativer und junger Unternehmen).

Die SZKB hat im Jahr 2022 am Klimaverträglichkeitstest (PACTA 2022) des Bundesamtes für Umwelt teilgenommen. Innerhalb dieses Tests wurde neben dem Anlagen- auch das Immobilien-Finanzierungsportfolio der SZKB durchleuchtet und analysiert. 

Im Juni 2022 hat die Schweizerische Bankiervereinigung (SBVg) eine neue Richtlinie für Anbieter von Hypotheken zur Förderung der Energieeffizienz publiziert. Gemäss dieser Richtlinie müssen Anbieter von Hypotheken im Rahmen der Beratung von Privatpersonen mit zu finanzierenden selbstbewohnten Einfamilien- und Ferienhäusern die langfristige Werterhaltung und damit auch die Energieeffizienz des zu finanzierenden Gebäudes thematisieren. 

Die Richtlinie ist unter Berücksichtigung einer Übergabefrist bis am 1. Januar 2024 umzusetzen. Dazu hat die SZKB ein entsprechendes Projekt initialisiert. Neben der Entwicklung von neuen Produkten und Dienstleistungen wird mit dem Projekt eine Weiterbildung der Kundenberater bezüglich des Vorgehens zur langfristigen Werterhaltung und Verbesserung der Energieeffizienz von Immobilien sichergestellt.

Die SZKB begrüsst die neue Richtlinie der SBVg, da sie in der nachhaltigen Sanierung der von der Bank finanzierten Immobilien ein grosses Potenzial zur Reduktion des CO₂-Ausstosses im Kanton Schwyz sieht. 

Aktuell hat die SZKB eine grobe Schätzung, wie hoch die Treibhausgasemissionen aufgrund der ausstehenden Immobilienkrediten sind. Die SZKB prüft in den nächsten ein bis zwei Jahren, wie die entsprechende Datenqualität verbessert werden kann und wie die Treibhausgasemissionen bei den Unternehmenskrediten gemessen werden können. Zusätzlich wird die SZKB prüfen, wie Nachhaltigkeitskriterien in die Kreditentscheidung vermehrt einfliessen und ob Produkte mit umweltrelevanter Wirkung lanciert werden 
können.