Vorsorgen und schon jetzt profitieren
Sorgen Sie vor, um Ihre finanzielle Zukunft zu sichern. Dabei gilt es drei entscheidende Aspekte zu beachten: Früh beginnen, Vermögen gewinnbringend anlegen und regelmässig einzahlen.
Die private Vorsorge geht uns alle an. Je früher wir uns darum kümmern, desto länger kann wertvolle Anlagezeit genutzt und von aktuellen Steuerersparnissen profitiert werden. Wo auch immer Sie bei Ihrer privaten Vorsorge stehen, machen Sie jetzt den ersten oder nächsten Schritt. Gerne beraten und begleiten wir Sie auf Ihrem Weg.
Früh beginnen, dauerhaft profitieren
Einkommenslücken im Alter? Das muss nicht sein. Sorgen Sie mit der privaten Vorsorge 3a freiwillig vor und ergänzen Sie Ihre 1. (AHV) und 2. Säule (Pensionskasse). Je früher Sie auf Ihr Sparen 3-Konto einzahlen, desto grösser wird das finanzielle Polster für Ihren Ruhestand. Die Vorteile der Säule 3a lassen übrigens nicht lange auf sich warten: Ihre Einzahlungen in die Säule 3a dürfen Sie jedes Jahr vom steuerbaren Einkommen abziehen. Werden Sie deshalb noch heute aktiv.
Alain ist 42, verheiratet und wohnhaft in Schwyz. Er zahlt den aktuellen Sparen-3-Maximalbetrag von CHF 7'056 ein. Bei einem steuerbaren Einkommen von CHF 80'000 reduziert sich seine jährliche Steuerlast von CHF 8'451 auf CHF 7'325 – er spart CHF 1'126 (Stand 2023).
Vermögen anlegen, mehr Rendite erzielen
Das Sparen 3-Konto ist der finanzielle Grundstein für einen sorglosen Ruhestand. Doch die allgemeinen Kontozinsen sind noch immer recht bescheiden. Die gute Nachricht: Mit Wertschriften wie den SZKB Vorsorgefonds sind Ihre Renditechancen wesentlich höher. Und weil das Geld der Säule 3a oft über sehr viele Jahre angelegt ist, können kurzfristige Schwankungen an den Finanzmärkten langfristig ausgeglichen werden. Bei der SZKB gibt's für jedes Anlagebedürfnis (Risiko/Rendite) die passende Fondsstrategie.
Die Langfristigkeit macht's: Seit 1969 erzielte der Schweizer Aktienmarkt pro Jahr eine durchschnittliche Rendite von 7.3%. Wer mindestens 15 Jahre investiert war, hat immer eine positive Rendite erzielt – unabhängig vom Einstiegszeitpunkt.
Regelmässig einzahlen, langfristig gewinnen
Egal, ob im Sport, bei der Ernährung oder eben beim Sparen – diszipliniert zu sein ist nicht immer einfach. Aber wer konsequent in die Säule 3a einzahlt und am besten monatlich in SZKB Vorsorgefonds investiert, wird mehrfach belohnt für seine Disziplin: es winkt nicht nur ein ansehnliches Vermögen am Ende, sondern auch eine jährliche Steuerersparnis. Hinzu kommt der sogenannten Durchschnittskosteneffekt: Für den fixen Betrag erwerben Sie bei tieferen Börsenkursen mehr, bei höheren Börsenkursen weniger Fondsanteile. Langfristig kaufen Sie so Ihre Fondsanteile günstiger.
Anna, 35, beginnt mit dem Einzahlen in die Säule 3a. Bis zu ihrem voraussichtlichen gesetzlichen Ruhestand sind es 30 Jahre. Würde sie den jährlichen Maximalbetrag von CHF 7'056 in monatlichen Abständen ins Sparen 3-Konto (aktueller Zins 0.9%) einzahlen, käme sie auf rund CHF 243'000 im Alter 65 – mit den SZKB Vorsorgefonds je nach Strategie auf bis zu CHF 550'000 (Basis: simulierte, durchschnittlich erwartete Rendite von 5.75% bei der Strategie Kapitalgewinn der SZKB Vorsorgefonds).
